금테크 장단점 한 방에 정리 (feat 골드바, 금통장, 센골드)

은행 예적금 다음으로 가장 안전하다고 하는 금과 달러는 세계적으로 통용되는 자산인데요. 금리가 인상되고 있는 시점에 금투자로 수익을 기대할 수는 없지만 안전자산으로 금투자는 미리미리 해두는게 좋다는 게 제 생각입니다. 

거시적으로 금과 달러는 길게는 서로 반대로 움직이기 때문에(항상 그렇지는 않습니다) 달러 투자, 금 투자를 함께 하셔야 투자 발란스가 맞는데 이 금투자 대체 어떻게 투자하면 될까요?

 

금투자는 하고 싶은데 어떻게 하면 되는지 모르시겠다면 저와 함께 공부해요.

 

 

금테크는 금에 투자해서 금값의 시세 차이로 수익을 얻는 것을 말합니다. 

금테크 방법으로는 골드바에 직접 투자하거나, 은행의 금통장, 금펀드, 금 ETF, 한국금거래소를 이용하는 방법이 있습니다. 

 

금투자는 불안정한 경제상황 시 안전자산 역할을 하며, 귀금속의 가치는 안정적으로 유지되는 경향이 있어 물가상승 위험을 회피합니다. 

 

 

먼저 골드바 투자 부터 살펴볼게요.

 

 

골드바 구매 

현금성이 좋아서 세계 어느 곳에도 화폐처럼 사용 가능합니다. 

 

장점

• 비과세 
• 환금성이 뛰어나 대체 투자재로 용이
• 골드바 보유시 재산세, 증여세가 없음 (재산세가 나가지 않으니 부자들이 금고에 금덩이를 쟁여놓는 이유가 있었네요.)

 

단점 

• 공임비가 든다 - 공임비와 금 매장 운영비 등이 10% 가량 포함
• 분실의 위험이있다- 실물자산이기 때문에 

 

잘 투자하는 팁

• 골드바는 매매 시점 보다 금값이 20% 상승해야 수익을 볼 수 있습니다.
• 장기로 투자하기에 적절함
• 공임비를 절약하기 위해 되도록 큰 중량으로 구매하는 게 좋다.
• 골드바 구입시 - 순도, 제조회사, 시리얼 번호, 질량 인증 마크는 반드시 확인
• 온누리 상품권을 활용하면 조금 더 저렴하게 구입 가능 (사는 지역의 가까운 금거래소에서 온누리 상품권 결제 여부 확인 필요)

 

금통장 

금통장은 입금한 금액만큼 금을 매입하는 투자법으로 은행에서 거래할 수 있습니다. 

 

장점

• 은행에서 거래하기 때문에 접근성이 비교적 좋은 편 
• 수시 입출금 가능하고, 소액으로도 투자할 수 있다. 
• 간편하다 

 

단점 

• 예금자 보호 대상이 아니라서 금값 하락 시 원금 손실이 있을 수 있다. 
• 매매차익시 세금 15.4% 발생
• 매매 수익이 연 2천만 원 초과 시 종합소득과세 대상에 포함됨
• 환전수수료 발생 (돈을 통장에 입금하면 자동으로 달러로 환전해 금을 매입하기 때문에)
• 나중에 금을 찾게 되면 부가가치세 10% 추가 발생  

 

잘 투자하는 팁

• 원화가 아닌 달러로 입금하면 환전수수료가 발생되지 않는다
• 환율이 좋을 때 달러를 모아두고, 모든 달러를 금통장에 넣어 환율 수수료를 줄인다
• 각 은행의 환전수수료 면제 이벤트를 활용

 

 

금펀드

금과 관련된 광산이나 회사 등에 간접 투자하는 방법 

 

장점

• 분산투자가 가능해서 위험성이 낮음

 

단점 

• 펀드매니저에게 주는 수수료가 높은 편이다. 
• 매매차익에 세금 15.4%가 추가로 붙어서 수익내기가 쉽지 않음
• 실시간 매수, 매도가 안되기 때문에 타이밍을 잡기 어려움 

 

 

 

금 ETF

금펀드의 단점을 보안한 투자상품  

 

장점

• 주식과 펀드의 장점을 섞어 만들어 실시가 매수 매도가 가능함 

 

단점 

• 매년 수수료 발생, 매매 차익시 15.4%의 세금 부과됨

 

 

 

 

한국거래소-  많이 추천하고 있음

KRX한국거래소를 이용. 증권사를 통해 계좌를 개설한 후 금에 투자하는 방법

 

장점

• 소액 투자가 가능함
• 소득세나 매매 차익이 비과세 
• 수수료가 저렴하다 (0.165%~0.33%) 
• 순도 99.99% 고품질 금으로 거래 

 

단점 

• 주식처럼 실시간으로 금값 변동으로 매도 매수 시에 주의가 필요함 (환율의 영향)

 

잘 투자하는 팁

• 금 거래시 단위를 Kg으로 설정하는 것이 유리함 (단위가 클수록 매입단가가 낮아짐)

 

금 거래 방법

• 증권계좌에서 금계좌 개설 - 잔고를 계좌로 이체 - 주문 - 체결

 

 

요약 정리 ↓↓↓↓

 

	거래방식	현물 인출	소액 투자	수수료	세금	매매차익에 대한 세금
골드바	실물 매입	O	X	공임비, 수수료	현금 인출시 부가세 10%	비과세
금 통장	은행 가입	O	O	환전수수료	현금 인출시 부가세 10%, 종합소득세 과세 대상	15.4%
금 펀드	간접	X	O	환전수수료, 운용수수료	종합소득세 과세 대상	15.4%
금 ETF	간접	X	O	환전수수료, 운용수수료	배당소득세 과세대상	15.4%
KRX 한국거래소	증권사	O	O	증권사 수수료	현금 인출시 부가세 10%	비과세

 

 

위의 표가 잘 보이지 않으시는 분들을 위해 이미지로 올려드립니다.^^

 

 

앱테크- 센골드

그리고 소소하게 금 투자하기 좋은 센골드라는 앱을 하나 추천드릴게요. 

한국금거래소에 만든 센골드는 금, 은, 플래티넘, 팔라듐 등을 아주 극 소량으로 구매할 수 있습니다. 

저도 출석체크 등을 하면서 조금씩 사고 있는데요 

100원 등등이 모여 어느덧 어느덧  2만원이 되었네요. 

포인트로 금을 구매할 수 있어 매력적입니다. 

 

 

 

OK캐시백이나 하나머니, 해피머니 포인트로 구매할 수 있으며, 차후에 실물로도 인출 가능합니다. 

하나머니는 연동이 되어있어서 하나머니 앱에서 바로 구매할 수 있습니다. 

앱 구성도 깔끔하고 보기 편해서 소소하게 투자하시려면 센골드 추천드립니다. 

 

 

 

 

센골드로 조금씩 투자하다가 증권사를 통한 금투자로, 차후에는 골드바를 잔뜩 구입하고 싶어집니다 ㅎㅎ