신용도가 낮아도 대출이 가능한 제도, 마이크로 크레딧

 

신용도가 낮고 담보가 없어도 대출이 가능하다?!

마이크로 크레딧이라고 들어보셨나요? 김승호 회장님의 [돈의 속성] 책에서 언급하신 90여 개의 경제용어를 계속 배워가고 있는 중인데요. 알아보니 취지가 좋은 금융대출 제도이더라구요. 자세히 알아볼게요. 

 

 

 

마이크로 크레딧이란

사회적 취약계층(저소득자, 저신용자)을 대상으로 창업자금을 보증이나 담보 없이 대출해주고 자활할 수 있도록 돕는 제도를 말합니다. 우리말로는 '미소금융'이라고도 합니다. 

 

금융기관의 이익 보다는 사회에 환원하는 성격이 강하기 때문에 대출조건이 대출받는 사람에게 유리하게 설정되어 운용되고 있습니다. 

 

1976년 방글라데시의 무하마드 유누스 교수가 인근 지역주민 42명에게 27달러를 빌려주어 그들이 고리사채의 늪에서 벗어나 자립할 수 있도록 도움을 주었다고 합니다.

 

이를 계기로 그라민 은행을 설립하고 마이크로 크레디트 사업을 확장시켜 세계 100여 국가에서 이 사업을 시행하고 있습니다.

 

우리나라에서는 금융소외계층이 사회. 경제적으로 자활할 수 있는 기반을 마련하겠다는 한국 정부의 서민 지원 사업의 일환으로 2009년 12월 정부 주도로 시작되었다고 합니다. 

 

 

 

 

우리나라에서 마이크로크레딧 사업을 하는 곳

• 신나는 조합 ( http://joyfulunion.or.kr/ )
• 열매나눔재단 (https://merryyear.org/business/social/intro)
• 사회연대은행 (https://www.bss.or.kr/)
• 아름다운세상기금 (https://beautifulfund.org/)
• 하나미소금융재단 (http://www.hanamiso.org/new/html/index.php)
• 서민금융진흥원 (https://www.kinfa.or.kr/contentsPage.do)

 

 

위에 정리된 곳이 우리나라에서 마이크로크레디트 사업을 시행하고 있습니다. 각 사이트마다 들어가서 어떤 상품들이 있는지 알아보시면 좋을 것 같습니다. 

 

 

그 중에서 서민금융진흥원에서 진행하고 있는 미소금융 창업에 관해 자세히 알아보겠습니다. 

 

 

 

서민금융진흥원 미소금융 지원대상

 

 

창업(예정)자 또는 기존 사업자 가운데 다음의 요건을 충족하는 분

• 개인신용평점이 하위 100분의 20에 해당하는 자 
  (21년 기준 NICE 744점, KCB 700점 이하) 
• 기초생활수급자 및 차상위 계층 이하인 자 
• 근로장려금 신청자격 요건에 해당하는 자 

 

 

지원내용 

창업자금, 운영자금, 시설개선자금, 긴급생계자금

출처:서민금융진흥원

 

 

 

지원 제한요건

서민금융진흥원의 [미소금융 창업. 운영자금]에 개제 된 사항입니다. 

• 한국신용정보원 신용정보전산망에 신용도판단정보 및 공공정보가 등재된 경우
  - 신용회복지원 확정 후 또는 개인회생인가 후 6개월 이상 경과한 후 성실납부의 경우 지원대상에 포함
  - 개인회생 신청자 중 면책이 결정된 경우도 포함
  - 개인파산 신청자 중 면책 결정일로부터 5년 이상 경과한 경우도 지원 대상에 포함 
• 미소금융 또는 정부. 지방자치단체, 기타 단체 등으로부터 유사한 금융지원을 받은 경우 
• 개인회생. 개인파산 신청자 및 법원에서 인가한 경우 
• 제조업, 금융.보험업 및 관련 서비스업, 사치성향적 소비나 투기를 조장하는 업종 등 생활형 서비스업 의외의 업종 운영 중이거나 창업 예정인 경우 
• 어음. 수표. 부도 거래처로서 동 사유를 해소하지 아니한 경우 
• 책임재산을 도피, 은닉하거나 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경우 
• 신청인 소유의 재산에 가등기, 가압류, 가처분, 경매 진행 등 법적 절차가 진행 중인 것으로 확인되는 경우 
• 기타 사회통념상 저소득.저신용층으로 보기 어렵거나 미소금융 지원 취지에 부합되지 않는 경우 
• 중소벤처기업부가 공고하는 "소상공인지원자금 융자제외 업종"을 창업 예정이거나 운영 중인 경우 
• 형사상 채무면탈죄에 해당하거나, 조세 또는 채권기관 등으로부터 채무이행을 회피하기 위하여 재산을 도피하거나 은닉, 기타 책임재산의 감소행위를 초래한 경력이 있는 경우 
• 재외국민, 외국인, 해외체류자 

 

미소금융자금 이용방법

서민금흉진흥원 (TEL : 1397)
https://www.kinfa.or.kr/intro.do

 

 

 

신용등급 점수

번외로 NICE 신용점수에 잠깐 알고 넘어가 볼게요. 신용등급이 좋아야 대출도 많이 나오고 이자율도 낮아지기 때문에 평소 관리가 중요한데요. 신용 점수를 반영하는 내용은 아래와 같습니다. 

 

• 상환이력: 채무상환을 성실히 이행했는지, 납부 연체는 없는지
• 부채수준: 대출, 보증 등 부담하고 있는 채무가 어느 정도인 지 
• 신용거래 기간: 최초 대출이나 카드 개설한 후의 기간 
• 신용거래 형태: 카드 사용 패턴(일시불/ 할부 비중 등), 보유한 대출의 위험도 등
• 비금융/기타: 통신비, 관리비, 건강보험료 등의 납부 내역 등 

 

그리고 NICE와 KCB의 평가기준이 조금 다른데요. 

• NICE는 보통 과거 연체이력 위주로 비중을 보며, 2 금융권인 보험사, 저축은행에서 활용합니다. 
• KCB는 금융거래 활동성 비중을 높게 보며, 은행에서 지표로 많이 이용합니다. 

 

 

 

 

이렇게 마이크로그레디트, 미소금융 제도에 대해 알아보았습니다. 우리나라가 2천조의 빚이 있지만 대부분은 고소득층의 투자형 대출이고, 취약계층은 생계형 빚으로 약 100조에 불과하다고 합니다. 저소득 자영업자가 자리를 잡을 수 있게 이런 제도가 더 많아지면 좋겠다는 생각을 잠시나마 해보는 시간이었습니다. 

 

 

 

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