신용경색, 신용위험 뜻 알아보기

 

이번에는 신용경색과 신용위험에 대한 용어를 공부해보겠습니다. 길지 않으니 후딱 읽어보시면, 앞으로 신문기사에 나오는 신용경색과 신용위험이 '아~ 이런 의미구나' 알 수 있으실 거예요. 

 

 

 

 

신용경색이란?

금융기관이 미래의 불확실성에 대비하기 위해 시중에 자금을 유통시키지 않아 기업이 어려움을 겪는 현상을 말합니다. 신용경색은 금융시장에 공급된 돈이 적거나 자금의 통로가 막혔을 때 주로 발생합니다.

 

 

쉽게 풀어서 말하면, 신용경색(Credit crunch)에서의 신용은 대출을 말합니다. 즉, 신용경색은 대출이 막혔거나 위축되어 있는 현상입니다. 대출이 안되서 돈이 필요한 사람들이 맘고생을 하고 있다는 얘기입니다.

 

경기가 불황이면 은행들은 대출을 줄이게 됩니다. 경기가 어려워 돈을 빌려간 사람들이 대출을 갚지 못할 수도 있기 때문입니다. 대출금 회수를 못하면 은행은 피해를 볼 수밖에 없으니까요. 

 

 

기업들은 자금 부족으로 인해 정상적인 경영이 어려워지고 무역업체들도 수출입 활동에 제약을 받게 됩니다. 

 

 

 

신용경색 과정 

 

신용경색이 일어나는 경우는 여러 이유가 있지만, 시중에 진짜 돈이 없어서 일어나는 경우가 있고 시중에 돈은 있지만 흐르지 못해 일어나는 경우가 있습니다. 

 

돈이 없어서 일어나는 경우에는 돈을 찍어내면 되니까 그렇게 문제가 되지 않지만, 문제는 돈이 흐르지 않을 때 입니다. 

 

돈이 흐르지 않고 쌓여 있다가 어느 순간 터져서 시중에 나온다면 물가는 급등하고, 돈의 가치는 하락합니다. 

 

신용경색이 일어나는 과정은 다음과 같아요. 

일부 은행의 파산이나 부실화로 인해 금융시스템 내의 대출 가능 규모가 줄어듬 → 이들과 거래하던 기업들의 차입(돈이나 물건을 꾸어 들이는 것) 이 어려워지면서 기업 도산 확률이 높아짐 → 건전한 은행들도 위험성을 대비해 대출 규모를 축소하기 때문에 유동성 부족해 자금 공급이 더욱 위축되는 악순환 발생 

 

 

신용경색의  다양한 예

• 2008년 글로벌 금융위기로, 금융기관끼리 서로가 서로를 믿지 못해서 돈을 빌려주지 않는 현상이 일어나고 실물경제는 빠르게 위축. 
• 1998년 우리나라 외환위기 시 극심한 신용 경색으로 많은 기업들이 도산. 
• 2020년 3월 초 예대금리차가 0.25%p 상승하고, 금융당국은 대출을 옥죄고 금리 인상기가 맞물려 신용경색의 우려. 

 

 

신용경색 해소 방법

• 보통 신용경색이 오면 현금을 시중에 대규모 공급하는 통화 완화 정책을 도입하거나 금리 인하를 통해 회복세를 찾기 시작합니다. (더불어 금융기관들과 기업 간의 정보가 원활해야 할 것입니다.) 
• 다음 기사를 보시면 코로나 바이러스 감염증 사태로 돈가뭄(신용경색)을 차단하고자 자금 투입한다는 기사를 볼 수 있습니다. 

 

여기서 잠깐, 신용경색 국면에서 기업 스스로가 살아남게 되면 다행이지만, 그게 안될 경우 금융기관이 도와주게 되는 데 이를 워크아웃이라고 합니다. 

 

 

 

 

신용위험(신용리스크)

채권. 채무관계에서 채무자의 채무불이행 또는 신용도 하락으로 인해 손실이 발생할 가능성을 의미합니다.

 

일반적인 금융거래에서는 주로 대출금의 연체 장기화가 많으며, 무역거래에서는 수출자가 대금을 받지 못하거나, 수입자가 물품을 인도받지 못하거나, 전쟁 등으로  예기치 못하는 상황에 처하게 되는 경우가 있습니다. 

 

거래 상대방의 부도로 위해 원리금을 회수하지 못할 수 있는 위험이 신용위험

 

1. 인수거절 : 수입업자가 상품의 인수를 거절 또는 인수할 수 없는 상태
2. 지급불능 : 차관계약에서 차입자(돈을 빌린 사람)는 만기가 됐으나 지급하지 못하는 경우 신용위험이 발생
3. 지급거절 : 수입업자가 채무 자체를 인정하지 않고 고의적으로 대금지급을 거절
4. 지급지체 : 수입업자가 상품을 인수한 후, 대금지급을 태만히 하는 경우

 

 

 

 

사람의 몸에 혈액 순환이 안되면 각종 병이 생기듯, 자금 시장에서 돈이 막히면 신용경색이 일어납니다.

 

그리고 돈을 빌려주면 받지 못할 위험이 늘 있죠. 이를 신용위험이라고 볼 수 있겠습니다. 신용위험(신용리스크) 도를 줄이기 위한 다양한 방법도 있습니다. 앞으로 어떤 방법들이 있는지도 알아보겠습니다. 감사합니다. 

 

 

 

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